这个贷款利率相对后世而言已经不低了。
不过现在对张晨来说，是左右和右手的游戏，是为了用制造局一边拉动产业，一边扶持票号。
二、老百姓买田分期，可以找票号贷款，将个人的户口信息记录在案，若是无法正常偿还，没收田产，再次售卖。
农民的贷款利息可以定低一些，3即可。
例如一个农民贷款5两银子，即5000文，买5亩田，分十年，一共要还6500文，每年还650文。
五亩田，每亩一年收成3石，一共15石，一天一家吃3斤粮食，一年吃1100斤，约9石左右，剩余的可以卖了，卖个3两银子没有问题。
每年偿还500文，压力不大。
即便算上意外情况，每年卖个1两银子的价格，也能换上650文。
至于在顺天府普及推行了银票后，粮食交易就方便许多了，这也有利于农民卖粮食。
如果民间商人抬价，朝廷可以出一部分钱来采购。
这些方法都是有的，只要这个商业模式算得通，各方不亏本。
如此一来，北京制造局也赚钱，农民也有田种。
皇家票号不仅仅赚了利息差，老百姓也得了利息钱，更多人愿意把钱存进来。
一旦皇家票号有了钱，还可以专门成立一个投资部门。
当然，这是后话了，投资这种东西，至少得商业时代来临，不然产业结构没有，消费市场也没有，投进去钱就是打水漂。
最后老百姓要取钱没钱取，只能印钱，那样就会产生恶性通货膨胀，银票玩完。